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2022年1月27日

港銀稅前利潤減18% 連續兩年倒退
金管:美勢上調利率 淨息差再縮有限

金融管理局副總裁阮國恒表示,去年香港零售銀行受到低息環境影響,淨息差受壓收窄至0.98厘,較前一年的1.18厘更低,令稅前盈利按年跌18.6%,連續第二年出現倒退。展望今年,美國很大機會加息,相信港銀淨息差再收窄空間有限,甚至會見底,可望為銀行盈利帶來一定支持。

去年港銀除了淨息差因素外,其他營運表現不俗,整體貸款按年增長3.8%,較2020年度的1.2%加快,資產質素在疫情尚未完結的情況下甚至見好轉,截去年9月底止,港銀特定分類貸款率(內地稱不良貸款率)0.81%,內地相關貸款則為0.77%,同樣較2020年為低。不過,阮國恒透露,由於去年底疫情反彈,預期港銀特定分類貸款率會較第三季末稍為上升,但相比全球其他金融中心,仍屬偏低水平。

對內房敞口不大 風險可控

去年下半年,內房不時傳出債務違約,阮國恒強調,港銀對高風險內房敞口不大,沒有集中風險,金管局多年來一直監察內地相關風險,現時貸款風險可控。

2021年亦是8間虛擬銀行開業後,首次營運滿全年的年度,金管局助理總裁(銀行監理)陳景宏稱,去年虛銀業界繼續高速吸納新客,2020年底止業界共有40萬客戶,去年再增80萬名,令虛銀客戶總數達120萬,並把貸款和存款總額,推升至120億元及250億元;2020年底,虛銀貸款和存款總額分別為10億元和157億元。

至於金管局今年的工作重點,阮國恒說,會集中監察銀行信貸風險,因為宏觀環境如利率變化會較大,而美國通脹偏高,導致聯儲局對收緊貨幣政策和加息的口徑轉強,加上疫情存在不確定性,國際供應鏈壓力大,本港貿易活動恐受壓,金管局會密切與銀行跟進其信貸風險管理情況。

為支持中小企渡過疫情難關,金管局在2020年牽頭推出多項措施支援商界,包括「預先批核還息不還本」,該措施經多番延長後,暫計劃在今年4月完結。阮國恒指出,至今共8.3萬個企業獲信貸支援,涉及金額9200億元,合資格申請的企業比例已由初推出時約15%,降至現時約3%,個別受疫情衝擊較嚴重行業合資格申請比率較高。

還息不還本退場視乎疫情

阮國恒解釋,去年宣布研究退場時,並未爆發第五波疫情,金管局會繼續與商界和銀行業界討論還息不還本的退場機制,綜合考慮疫情發展等因素,重申即使退場亦不會一刀切,將按循序漸退思維推進。

隨着虛銀加入和業界發展,銀行近年有不少新產品出現,個別銀行夥拍第三方服務供應商推出先買後付(buy now pay later),金管局助理總裁(銀行操守)區毓麟解釋,參考海外經驗,美國使用類似服務的客戶,在2021年按年增加200%,英國更急飆3倍,故會研究向銀行發出指引,助客戶認清該類為信貸產品,在退貨和退款時的流程也應詳細向客戶闡述。

另外,香港銀行業今年全面落實《巴塞爾協定III》(巴III),金管局助理總裁(銀行政策)何漢傑相信,銀行對市場風險等計算方式會有所修訂,因為港銀原本的計算資本模型已十分嚴格,日後正式引入巴III改革,大部分銀行會有過剩資本釋放,估計會令普遍港銀的資本水平稍為上升。

 

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