2020年8月10日
香港金融界對如何處理美國最新制裁中港官員的名單,目前仍有諸多疑問。金管局發公告表示,根據香港法例,美國制裁並不向本地銀行產生法律責任,意味銀行若繼續為被制裁人士服務,不會受金管局處罰。不過,有銀行界人士認為,由於不少銀行均涉足美國業務,料各銀行會採取不同的處理方式,需要個別與金管局商討;當中尤以美資銀行最為審慎,希望被制裁人士自行關閉賬戶。
美資行料促自行關閉賬戶
銀行界人士透露,雖然金管局直言美國對中港官員採取的制裁行動,在港並無法律效力,但美資銀行總行在美國,相信取態最為審慎,或與受制裁人士商量,表明難繼續為其提供服務,希望他們自行關閉賬戶。而在美國普遍有業務及大量美元交易的歐資銀行,做法也會較保守,不排除對受制裁的人士只提供有限度基本服務。業界估計,滙豐有大量公務員出糧戶口,被制裁的本港高官較大機會在該行設有賬戶。
有銀行合規部門人士補充,如有客戶被列入制裁名單,銀行一般會立即啟動停止向該客戶提供服務的程序,但可能需時執行。大型銀行在不同地區有業務,倘若被制裁的客戶在銀行多個地區有戶口,須考慮各業務部門利益,一般要取得地區主管共識才會完全終止服務。雖然美國制裁不等於聯合國出手,但國際大行為提供服務予美國客戶,都須遵守當地法律,故最終取消受制裁人士戶口,應是無可避免。
至於港資及中資銀行,特別是在美國並無業務的銀行,業界估計,他們會盡量保留受制裁人士戶口,但會避開與美國相關的業務。有華資銀行高層坦言,華資行承受海外監管風險的壓力較低,業務經營以符合本地監管指引為主,而且本港銀行有多個渠道可獲取美元,「相對無咁擔心」。
業界強調,銀行需要個別與金管局商討,以決定最終做法。銀行希望金管局就今次事件及日後可能出現的問題,提供應變指引。金管局稱,外國政府實施的單方面制裁,不屬於國際針對性金融制裁制度的一部分,在香港亦沒有法律效力。銀行各自制定和實施香港業務政策時,要充分評估所涉及的法律、業務及商業風險,並根據平衡方案行事,也要注意公平對待客戶的原則。
AXA安盛:增不保條款非新事
另外,網上流傳AXA安盛保單條款更新信件,新增不保條款「制裁責任限制及除外條款」。AXA安盛回應說,公司是按照業界標準及香港保險業聯會建議,由2015年起分階段於保單合約增加制裁責任限制及除外條款,以配合相關法規,並非近期開始,有關信件是通知客戶保單將加入此條款。至於條款是否適用於美國對中港11名官員的制裁行動?AXA安盛解釋,因涉及個人私隱,不會對個別人士作評論。
保險業監管局表示,正密切注視美國政府向一些內地及香港人士施加制裁所帶來的反響,業界應全盤考慮他們須面對的法律、業務及商業風險,首要是保監局期望公司在制定任何應對措施時,客戶將獲得公平及透明的對待。
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