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2020年1月18日

金管今年防信貸風險 緊盯民企

金管局副總裁阮國恒周五(17日)出席「香港銀行業:2019年回顧與2020年工作重點」發布會時表示,去年本港銀行盈利升幅雖不及前年,但盈利能力仍然良好,銀行體系安全穩健,見不到需要太擔心的地方。展望今年,面對經濟前景不明朗及低息環境等因素,銀行營運添壓,該局會加強信貸風險管理,包括對資產質素進行深度檢查。在內地相關貸款方面,繼續留意民企的信貸風險。

內地貸款首三季增8.8%

港銀去年總存款按年升2.9%,增速較2018年的5%放緩,整體貸款則按年增長6.7%,較2018年的4.4%略高,其中內地相關貸款去年首三季增長8.8%,而2018年全年升幅僅1.5%。截至去年9月底,內地相關貸款總額逾4.6萬億元。

阮國恒稱,港銀貸款質素保持良好,去年9月底「特定分類貸款(被列入次級、呆滯或虧損類別貸款的總稱)比率」為0.56%,內地相關的特定分類貸款比率則升至0.71%,主要是銀行就個別客戶貸款作撥備所致。

他指出,金管局今年將環繞9大風險,包括經濟前景不明朗、低息環境、金融科技加速發展及網絡威脅增加等有不同的工作範疇,特別是經濟波動及市場不明朗,會進一步加強銀行信貸風險管理,包括對資產質素進行深度檢查,就內地相關貸款的審批標準,以及私人銀行及財富管理相關貸款進行現場審查及檢視。

資料顯示,去年中國境內信用債市場共有156隻債券違約,規模達1340.9億元人民幣,創歷史新高,而中資離岸債違約規模35.7億美元,較2018年的33.1億美元略為攀升,市場關注港銀內地貸款的壞賬將增加。

阮國恒表示,金管局過去已有留意內地相關貸款情況,包括國企、民企及跨國企業的貸款,不少機構如評級公司認為民企風險較國企及跨國企業高。他透露,今年會繼續留意民企的信貸風險。目前民企約佔內地相關貸款的30%,國企及跨國企業則分別約佔40%及30%。

預告銀行去年撥備趨升

金管局助理總裁陳景宏補充,就資產質素進行深度調查,目的是希望銀行及早判斷資產質素有否轉差,並且做好預防工作。

在新會計準則下,阮國恒預期,銀行今年公布去年業績時撥備會增加,因為須就前瞻性因素,如經濟下行的影響作預期損失撥備,但即使撥備上升,對銀行整體盈利能力不會有太大影響。

至於早前有個別對沖基金經理預測,今年香港面臨銀行業危機,阮國恒回應稱,過去有很多意見並非基於事實及數據判斷,相關說法站不住腳。

在各類量度穩健程度的指標,香港都是處於世界頂尖位置,見不到需要太擔心的地方。他又提到近期港滙偏強,並無資金外流。

2019年本港零售銀行首三季稅前盈利1.8%,遠遜前年近20%的漲幅,阮國恒解釋,主要受外圍不明朗因素,尤其去年初中美貿易摩擦拖累,加上美國年中開始減息損及銀行利息收入,但銀行盈利能力仍然良好。他未有預測銀行業今年的盈利及貸款增長情況,僅說持續低息對銀行經營環境造成壓力,利息下調亦會令淨息差受壓。

另外,目前銀行有4.5萬億元的資產合約是以倫敦同業拆息(LIBOR)定價,有33萬億元的衍生工具合約以LIBOR定價,兩者分別有三成及四成的合約將於2021年底之後到期,屆時英國不再有LIBOR報價,阮國恒呼籲銀行做好過渡安排,避免出現法律風險。

 

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