2019年10月15日
香港經濟前景惡化,金管局總裁余偉文上任約兩星期,即出手放寬銀行的緩衝資本要求,鼓勵向中小企增加放貸。金管局昨宣布把逆周期緩衝資本(CCyB)比率,由2.5%下調至2%,即時生效。假設銀行貸款組合結構不變,此次下調可讓銀行釋放約2000至3000億元額外放貸額度,期望銀行能善用並重點支援中小企。銀行界認為,今次放寬有如曲線要求業界向中小企放水,至於樓市的逆周期措施短期難望鬆綁。
余偉文籲貸款撐中小企
余偉文表示,6月以來香港經濟明顯惡化,現階段下調CCyB比率,可讓銀行有更大空間加大力度支持本地經濟,有助緩衝經濟周期。他在金管局專欄《匯思》撰文指出,香港經濟面對下行風險,部分公司特別是中小企財務壓力增加,金管局非常關注,故在確保銀行體系穩定的情況下,有必要、也有空間採取一些措施,支援中小企融資。
早前,金管局已透過旗下按證公司,於9月份在「中小企融資擔保計劃」的「八成信貸擔保產品」下,推出容許暫時還息不還本的新紓緩措施。
比率首度調低50基點
據悉,金管局會參考本地信貸與本地生產總值(GDP)關係、樓價與租金比率等多個指標,定出CCyB比率,今次把CCyB比率下調50基點,是引入以來首次,金管局解釋,據2019年第二季經濟數據計算,相關比率應為2.25%,但預期在取得所有第三季數據後,很大可能反映CCyB比率應更低,故決定由2.5%直接下調至2%。
銀行公會主席禤惠儀回應稱,金管局調整有關比率,相信能為銀行提供更多空間,在現時本地經濟放緩下更靈活有效支援企業客戶,紓緩經濟下行壓力,業界期望透過機制,能讓銀行在本身信貸政策和風險管理原則容許下,更有效率支援中小企業客戶。
滙豐發言人亦歡迎金管局作出相關調整,該行會繼續與當局緊密合作,為有需要的企業提供支援。
銀行界歡迎 審批未必鬆手
華僑永亨經濟師李若凡估計,經濟前景欠佳可能削弱銀行風險偏好,金管局選擇下調CCyB比率,可增加銀行放貸予中小企的意欲,減輕中小企融資及經營壓力。不過,今年1月CCyB比率從1.875%上調至2.5%,今次下調並未回到之前水平,反映當局依然謹慎。
上商研究部主管林俊泓表示,現時放寬緩衝資本要求相當合理,但相信短期內難以大幅提高銀行向中小企放貸意欲,各銀行在經濟不景時仍會嚴格審批,相信財政實力較好、短期流動性偏緊的中小企會較受惠。另外,金管局近年亦針對樓市推出多輪逆周期措施,短期內卻難望與緩衝資本要求一樣獲得放寬。
金管局發言人說,留意到樓市近期成交量減少,但住宅樓價在上半年升10%後,近日調整幅度溫和,現時尚未能確認樓市已進入下行周期,現階段不適宜放寬宏觀審慎監管措施,未來會繼續密切留意市場發展,並會隨樓市周期演變採取合適措施,確保銀行體系穩定。
林俊泓亦稱,金管局以切割式看待中小企貸款與樓市逆周期措施,因供樓人士負擔能力仍健康,預期樓按不會放寬。李若凡提到,近期樓價調整未算顯著,相信金管局不會急於放寬樓市逆周期措施。
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