2018年9月3日
香港按揭證券公司近年積極推動安老按揭及年金業務,「促進退休規劃發展」已成為該公司新的使命。按證公司總裁李令翔【圖】表示,有計劃推出新的退休規劃產品,惟仍在初步研究階段,期望未來能設立退休計劃銷售中心,一站式銷售相關產品。
被問到會否把安老按揭及年金產品包裝一併銷售,他坦言:「一定會諗」,亦是順理成章。他指出,目前安老按揭涉約2800宗,以兩人計,客戶數目5000多個,年金客戶約9000人,總數已有1萬多客戶,「現在有正式使命(official mission)就是做退休規劃」,有關客戶群都是按證公司繼續發展退休規劃業務很好的基礎。
按證公司自1997年成立,過去一直強調以促進銀行穩定、市民置業安居及本地債券市場發展為使命,自去年公布推出年金計劃後,退休規劃發展亦成為其使命之一。
針對長者資產轉化收入
李令翔直言,有計劃推出新產品,惟目前仍在初步研究階段,未有透露詳情,至於新產品是否與安老按揭及年金相關,他表示,主要仍是「把資產轉化為收入的概念」。同時,「最大的計劃,(希望日後)可能設立一個退休計劃銷售中心」,把該公司的所有退休相關產品作一站式銷售。
李令翔解釋,按證公司2011年開始推出安老按揭,經多年的努力推動,至今涉及的申請約2800宗,市場仍有推動空間,因為潛在客戶對有關產品已開始了解,而最大的客源為居住於資助房屋的人士,現時未補地價的居屋及公屋約40萬間,1%就有4000間,若果每年有1000宗安老按揭,每宗平均樓價500萬元,每年「可幫人把50億元的資產轉化為收入」。
截至今年8月30日,安老按揭共約2800宗申請,資助房屋約佔20%。
或放寬年金百萬認購上限
另外,按證公司旗下的香港年金公司的終身年金計劃,將於本月底開始進行正式的投保手續,對於認購意向登記階段有很多不同的評價,李令翔重申,年金計劃是保險產品,終身年金計劃適合某些人,特別是錢不多而身體又健康良好的人士,由於並非適合所有人,有聲音指投資回報忽略了保障成分。
李令翔補充,未來在銷售上可作改善,因首次推出有關產品,為避免秩序混亂,故分兩階段來做,今次申購量未如當初想像般大,銷售毋須分開兩階段,推售的同時可向客戶解釋產品詳情。而今次認購意向登記發現,有意申請100萬元(即個人申請上限)的需求最多,而且有人認為100萬元並不足夠,因每月年金僅5000多元,日後或可考慮把個人認購100萬元的限額放寬。
但他強調,回報率是按長期預算設定,短期不會有所改變,除非市場利率出現結構性的長期改變。
採訪、撰文︰陳玉珍
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