2018年6月19日
金管局上月底發出《虛擬銀行的認可》修訂指引後,除了非銀行的金融機構,例如網貸平台WeLab及電子錢包TNG明言會申請牌照外,傳統銀行如渣打香港亦有意加入,中銀香港(02388)也表示會研究發展虛擬銀行的可能性。消息指出,中銀內部已組織團隊研究成立虛擬銀行,並計劃與科技公司共同發展,惟主要在科技運用上,未必涉及股權合作。
中銀接受本報查詢時重申,該行會積極研究在不同金融創新領域發展,以及進軍虛擬銀行的可能性,冀為客戶提供更多銀行服務選擇,全面配合金管局提升客戶體驗、推動科技創新、實現普及金融的目標。
設專組研究 攻守皆宜
本港有部分銀行認為,毋須另設虛擬銀行,因為目前已可透過加強網上及數碼化渠道,提供相同服務。據了解,中銀擬設立虛擬銀行,目的是達到既攻且守,現時一般銀行在分行及網上服務的客戶多屬同一客戶群體,設立虛擬銀行可吸引一些過去接觸不到的客戶群,特別是隨着科技日新月異,年輕一族在生活上更多機會使用手機或其他電子渠道,拓展虛擬銀行正好針對這類新客戶的需要。
目前基於成本效益考慮,銀行未必樂意為存貸金額太少的客戶提供服務,市場上亦確有部分人士未廣泛使用銀行服務,包括居住在偏遠地區的人士,甚至家庭主婦,由於虛擬銀行經營成本較傳統銀行為低,無論客戶的存貸金額多少,都可以「來者不拒」。
虛擬銀行日後提供的服務,會否成功吸納現有銀行客戶,消息人士稱,不排除部分現有客戶會增設虛擬銀行戶口,但相信仍傾向使用同一集團服務,總好過流向行業對手,所以另設虛擬銀行亦具有防守功能。
花旗渣打有意申請牌照
除了中銀之外,彭博日前引述花旗亞太區行政總裁Francisco Aristeguieta透露,花旗計劃在香港申請虛擬銀行牌照。花旗香港回應說,花旗實際上已有透過網上及手機銀行平台為客戶提供服務,該行亦是香港首家開放應用程式介面(Open API)的銀行,以加速金融科技生態系統發展,令銀行的服務更接近客戶。無論是否持有虛擬銀行牌照,最重要是如何為客戶提供最好的服務。
渣打香港上周表明,有意申請本港的虛擬銀行牌照,以促進普及金融和科技發展,提升客戶經驗,該行已成立工作小組積極研究金管局發出的虛擬銀行修訂指引及申請細節。
華僑永亨星展無意涉足
不過,華僑永亨銀行行政總裁藍宇鳴則指出,現時暫無計劃申請牌照,但會與潛在的申請機構尋求合作,以了解更多虛擬銀行的商業模式。藍宇鳴補充,集團前年啟動金融科技初創公司的加速計劃,會積極與新加坡的金融科技公司探討合作,把技術引入香港。
星展香港的管理層亦先後提及過,在業務上會繼續加強數碼化發展,但暫無意在港申請虛擬銀行牌照。
金管局早前回答虛擬銀行發牌問題時解釋,現時已經有數間機構向金管局提交申請,該局正審視有關機構提交的資料是否完備,若資料齊全,金管局會盡快審批,希望可以在今年底或明年首季開始向虛擬銀行批出牌照。
採訪、撰文︰陳玉珍
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