2017年12月11日
近年本港屢見豪門爭產風波,突顯及早作好財富傳承規劃的重要性。加拿大皇家銀行(RBC)財富管理近期發表報告,顯示超過三分二本港高資產人士,未有任何財富傳承規劃,比例在亞洲區內屬甚高。然而,因應資產的形式及地區分布,財富傳承過程或會相當複雜,專家建議要及早作好規劃。
RBC亞洲財富規劃主管姜峻櫻表示,許多高資產家庭的財產分布於多個國家,財產受益人也可能居於不同國家,「例如在英國的物業如何傳承給美國的受益人,這增加財富傳承的複雜性,需要專業人士協助。」她提到,亞洲正享受財富增長,但人口也漸趨老年化,在財富傳承規劃上應未雨綢繆。
僅11%有訂立遺囑
那麼是否可透過註冊一家公司來控制全部財產,便能進行財富傳承?姜峻櫻強調,財富傳承並非只依靠一間公司、一個戶口或一張遺囑如此簡單。以遺囑為例,倘若財產分布在不同國家,考慮到監管因素,最好是在每個國家都訂立當地遺囑,一旦財產擁有人過身,遺產承繼會容易得多。然而,根據RBC的調查,只有11%本地受訪高資產人士有訂立遺囑。
Charles Monat是亞洲最大獨立人壽保險經紀公司之一,其香港首席執行總裁黃國維表示,如果高資產家庭未有預先為財富傳承作好規劃,或會面對不少風險,例如所分配財產的流動性問題。
專家:壽險屬佳選
在香港,如果財產擁有人過身而未立遺囑,其財產分配要經過法院的遺產認證,可能耗時數年。「這潛在兩項風險,首先,如果遺產以物業及股票為主,遺產認證期間物業及股票價格可能下跌;其次,要考慮期間如何保障家人的生活質素。」黃國維又稱,把財富分配子女時,物業及股票往往較難平均分配,除非將其變現。
如要解決遺產流動性問題,他認為人壽保險是很好的選擇。在指定受益人下,以人壽保險形式持有的遺產,可降低要經過遺產認證的風險。
黃國維指出,中國的高資產人士來港購買人壽保單意欲很高,原因是擔心內地未來可能推出遺產稅。「內地推出遺產稅估計只是時間問題,因為中國已保障個人擁有資產權利,以及實行個人海外所得稅,最終要考慮的便是遺產稅。」黃國維說,部分內地高資產人士冀盡早在港購買人壽保單,以降低保險費,日後獲得保障額彌補遺產稅帶來的財富損失。
採訪、撰文︰劉思敏
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