2017年1月27日
面對今年美國加息步伐加快、歐美政局及市場形勢變化,金融管理局副總裁阮國恒指出,本港銀行業今年面對的宏觀環境更具挑戰。他指2008年金融海嘯後流入香港的一萬億元資金一旦流走,對銀行業的流動性會造成壓力。金管局今年首要重點工作,正是審慎監管銀行流動性風險,包括分析銀行的流動性水平是否充足,和加強銀行在資金水平的壓力測試。
零售銀行稅前多賺8.7%
回顧過去一年銀行業發展,阮國恒認為表現理想,零售銀行稅前盈利按年升8.7%【表】,除了利息及非利息收入均增加、成本下降之外,撥備大減16%亦是增長的主要動力。去年整體銀行貸款增長6.5%,截至去年9月,第一類銀行流動性的季度平均比率159.9%,遠高於2019年全面落實巴塞爾委員會所要求的100%。
不過,阮國恒坦言,美國加息的方向明顯,儘管市場仍在討論聯儲局的加息步伐,美債孳息及市場利率已經上升,未悉會否因而令跨境資金流向出現改變。2008年金融海嘯後流入香港的資金達一萬億元,「若流出對業界流動性會帶來壓力」。再者,美國新一屆政府的措施牽引着利率市場,歐洲多國大選的政局發展也對金融市場造成影響,面對各方挑戰,銀行發展業務時須考慮相關風險。
有見及此,銀行的流動性是金管局今年監管重點,該局將會仔細分析個別銀行的流動性水平是否足夠、銀行處理流動性的制度,以及進行壓力測試。然而,阮國恒說,難以預測港元息差收窄至什麼水平才會觸發資金大量流走。
金管局助理總裁(銀行監理)陳景宏補充,局方過去亦有就銀行的流動性進行壓力測試,檢查銀行是否有能力應付短期流動性大幅波動,而今次的壓測更詳細,並會加強所受壓力程度,以不同假設的情境,包括資金流走令市場資金緊張,檢測銀行所持資產能否迅速變現及有否足夠能力管理流動性。
數年前,金管局亦要求銀行進行壓力測試,假設銀行超過一半存款在一段時間內流走時如何處理。銀行界人士認為,香港銀行業流動性比率高,金管局未必會一刀切要求銀行提高有關比率,對於流動性並非太高的個別銀行,金管局則可能要求提升,屆時銀行或須增加短債及高信貸評級、收益相對低的資產以提升比率,其盈利或因而受影響。
派員喬裝查開戶情況
另外,對於中小企開戶困難的問題,阮國恒回應說,去年9月才向銀行發出指引,難以用一兩個月的數據來評論是否有所改善,惟數據顯示本地中小企未成功開戶比例並不是太多。去年底有三分二的中小企可於半個月完成開戶程序,該局要求銀行進一步縮減開戶時間。同時,亦會派員喬裝本地或海外客戶,監察銀行與客戶溝通是否暢順、資料要求是否清晰及回應查詢時是否令客戶滿意等。他又表示,正研究引入新安排,以助銀行進行「了解你的客戶」的盡職審查,並與技術供應商商討細節。
至於人民幣波動有沒有影響內保外貸業務,陳景宏稱,去年初內保外貸略有調整,第三、四季已趨穩,年底略有上升。關於本地中資銀行是否有恪守內地嚴打走資的政策,阮國恒指市場有不少傳聞,該局未能確認相關傳聞真偽,有些屬於銀行本身的風險研判。
另外,該局去年接獲1745宗投訴,按年增加8.5%,有7人被處分,以及發出8份要求改善的合規通知書。
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