2020年9月28日
中國銀行業上半年減值撥備飆升,外界關注撥備何時見頂。羅兵咸永道香港銀行與資本市場主管主管合夥人譚文傑【圖】認為,新冠肺炎疫情和經濟復甦前景仍不明朗,讓中國銀行業難以完全確定信用風險,目前難以準確判斷銀行還需要作多少撥備,才足以抵禦不良貸款的規模。惟他相信,挑戰「並非一兩個季度可以解決」。
信貸風險或未完全暴露
譚文傑受訪時表示,不良貸款的形成具有滯後性,未反映出銀行真實承受的風險。他指出,內銀配合監管機構的經濟讓利和紓困措施,不止允許企業延期還本付息,同時向企業提供更多貸款,在上半年大幅增加信貸投放的力度,或會導致「信貸風險可能未完全暴露」。
同場受訪的羅兵咸永道香港金融業合夥人鄭善斌補充,倘若中國經濟持續反彈,有助減輕不良貸款增加的壓力,惟目前中國經濟未完全復甦,加上因地緣政治局勢關係,中國外貿企業可能將遇到衝擊,諸多因素都繼續影響到企業償還貸款的能力。
鄭善斌稱:「在目前環境下,不覺得(企業還款能力)會有好急速反彈,估計下半年內銀作出信貸撥備,會與上半年的狀況相類似。」但他強調,目前未見到內銀在下半年要進一步大幅增加撥備的即時風險。
可參考逾期貸款增幅
譚文傑提到,要觀察減值撥備是否有增加趨勢,逾期貸款餘額增幅是可參考的指標之一。他解釋,由於逾期貸款有機會演變成不良貸款,正是反映不良貸款形成的滯後性,倘若逾期貸款大增,可能意味往後的減值撥備相應需要增加。
羅兵咸永道綜合上半年數據,6家大型商業銀行的不良貸款餘額增幅,平均為13.57%;逾期貸款餘額增幅為3.72%,不良率增幅高於逾期率。至於10家股份制商業銀行,逾期貸款餘額則大增13.02%,增速高於不良貸款餘額的8.79%。
譚文傑分析,這與大型銀行在風險管控方面做得較好有關,以前瞻性方式,預先把有問題貸款歸類於不良貸款,因此大型銀行在風險管理、應對不良風險上有一定優勢。
採訪、撰文:葉盛
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