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2020年5月18日

專訪

瑞銀:富豪查詢財富管理增兩成
疫情打破忌諱 調整信託內容安排傳承

一場世紀疫症,全球被殺個措手不及,即使是家財萬貫的富豪都重新思考財富管理,以及疫情為財富帶來的潛在影響。瑞銀財富管理全球財務策劃部香港主管林慧順接受本報專訪時提到,近期多了20%客戶查詢財務計劃事宜,部分涉及調整信託內容及加保等,而疫情亦帶來潛在問題需解決,包括在高稅地區逗留而產生稅務風險、夫妻朝夕相對導致離婚等。

無論富或貧,財富管理均是重大課題,令財產能一直傳承下去,但在亞洲家族中,財富管理有時涉及生死話題,不便宣之於口,今次疫情可謂一個引子,令家族敢於開口討論財富傳承。

林慧順說,近期每日從新聞接觸到「生死」、「死亡率」等字眼,引致這類話題不會過於陌生,亞洲家族容易放開討論,加上經過業界多年教育,亦令富豪更重視財富管理,以今次疫情為例,便增加了20%客戶查詢財務計劃事宜,不少更與疫情息息相關。

解決滯留高稅區潛在風險

當中最惹人關注是疫情期間,因航班延遲或取消,不少人被迫逗留在高稅地區,從而產生潛在的稅務風險。以美國為例,假如在現年度逗留了31天,以及包括現年度在內的連續3年在美國逗留了183天(不同年度各有逗留天數要求),便會被當成美國居民,需要繳交美國稅項,計算方法十分複雜,而且不同國家計算天數及方法各異,但都指向同一風險,就是有潛在可能需繳納更多的稅款。

雖然不情願,但有何方法解決?林慧順建議,假如購買了離程機票後航班取消,被迫逗留在高稅地區,客戶最少需要拍照或截圖留為證據,他日便可解釋,自己已經想盡辦法離開但不成功,而航班取消非自己所能控制;另一個辦法是坐私人飛機離開,她更笑言,「有聽到最近私人飛機(生意)非常活躍。」

擔憂子女海外升學遭歧視

除了稅務風險,今次疫情亦令部分地區的社會生態改變。以內地為例,部分地區因疫情而封城,導致夫妻朝夕相對,矛盾更深,最終離婚收場。「有內地律師分享,目前離婚率高,本身企業家不停飛嚟飛去,同家人相處時間唔長,因為疫情而24小時相對,如果真係有呢個考慮(離婚),會擔心資產,會同我哋傾。」林慧順亦透露,客戶思想亦出現改變,本身打算送子女到海外讀書留學,今次疫情亦令其再三考慮,擔心遭到歧視。「發覺如果外國人到當地讀書,被人對待未必好似以前所想像,有客戶諗緊係唔係真係送子女過去讀書。」

採訪、撰文:張浚浩

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