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2019年7月8日

周一人物

「私貸之父」長原彰弘 贏在貼心創新
出身寶島 逐夢東瀛 創業香江

財務公司在部分港人眼中或帶點爭議性,但無可否認,與傳統銀行相比,其批核貸款程序的速度,確能有助解決燃眉之急。UA亞洲聯合財務創辦人長原彰弘從事這行業近半世紀,由日本到香港,曾推出多項創先河產品,且以貼合客人需要的角度命名,令人一看就明。這位「香港私貸之父」成功之道是堅持「食腦」,不斷創新,迎合多變的市場。

原名張炳煌的長原彰弘,在台灣土生土長,後因入籍日本才改名【見另稿】,其人生軌跡可用12個字概括:「出身寶島, 逐夢東瀛,創業香江」。他的故事,可由1967年說起。

台灣與日本的商業及文化交流源遠流長,當年這個小伙子在台大法學院畢業後到日本深造,取得法學碩士及博士學位,順理成章留在當地發展。惟上世紀七十年代日本職場排外觀念仍重,長原彰弘只好加盟一間由台僑在東京開設的貿易公司,初期賣「999金」,卻門可羅雀,他憶述:「日本社會很和平,所以無人買金(避險),老闆就問我:『你讀那麼多書,不如想想有無新生意做?』」

一代傳奇始於東京易拉架

也許是天生商業觸覺,當時居於東京池袋的他,每天要到位於銀座的公司上班,有日走在街上,看見路旁滿是寫有英文「salary loan」(工資貸款)的易拉架,朝豎起晚拆走,他覺得好奇,請教前輩同事,得知原來是借錢予打工仔的生意,靈機一觸,膽粗粗向老闆提議照做。

那時的長原彰弘對貸款業一竅不通,猶如「老鼠拉龜」不知從何入手;剛巧老闆名下有幢物業,租予當地大型財務公司作分行,他受命向該分店經理請教。業主派人前來垂詢,租客自然不懈講解,長原彰弘也學得快,由他打理的「日本信用保證財務公司」(JCG)於1976年開張大吉,「首批客人是築地市場的魚販,他們很好,熟絡後經常送來魚生。」

由於生意理想,公司未幾在全日本遍地開花;同年4月,香港政府實施《接受存款公司條例》,長原彰弘的老闆見機不可失,派他帶280萬港元(下同)資金來港開荒,「我第一反應是:『自己不識廣東話,英文亦一般,去香港幹什麼?』;老闆反說我懂普通話,可以一試。」

拜訪本地銀行屢遭潑冷水

初來甫到,他拜訪多家銀行的總經理,可是被大潑冷水,形容本地私貸非常難做,長原彰弘騎虎難下,既來之,則安之,硬着頭皮試闖,「我公司在日本成行成市,為何香港不行?」遂照辦煮碗日本模式,惟當年本港未有信貸資料庫,只能靠借款人提供的「紅簿仔」銀行存摺來評估風險。

路是人行出來的,他嘗試在報章刊登廣告,以「無抵押、無擔保、30分鐘現金到手」字眼招徠,這幾句果然奏效,1977年8月,JCG首間分行在中環開業,客似雲來,尤其多紀律部隊人員光顧,5個月後再在旺角開分行,未幾進駐銅鑼灣、荃灣擴展版圖,並增設儲蓄服務;當時市場上的接受存款公司,存款年利率5厘至6厘,他開價8厘吸客,「利誘」之下,大收旺場。做生意或多或少會被拖數,問到壞賬率會否很高?長原彰弘說:「只約2%,當年借錢風氣不算盛行,財務公司不多,人們擔心是『大耳窿』,不敢幫襯;我們是正式掛牌公司,客人都老老實實。」

市場受落,到八十年代初,接受存款公司如雨後春筍,不少業界把錢拿去投資地產,結果出事。1983年,中英談判香港前途引發信心問題,樓市大跌,有行家致電長原彰弘求救,急借500萬元,若無錢周轉,翌日即會出事,「我心諗,呢個人係咪黐線?就無理他。」

結果,該「喊救命」財務公司翌日全線結業,掀起公眾恐慌,骨牌連鎖效應下,禍及本港整個財務公司行業出現擠提;根據法例,客戶做存款要履行合約,未到期不能提前取走;他思前想後,決定推出存款證,「可以借存款80%,貸款利率是存款利率加2厘。」緊急關頭,東京銀行與滙豐銀行向他施援,共提供8000萬元應急,化解危機;有份審批該次貸款者,是後來出任滙豐主席的葛賚(John Gray,已故),「直到現在我都很感謝他」。

可惜好景不常,八十年代後期,JCG的東京大老闆在美國投資失利,1990年把該公司放盤,由著名泰國華商陳有慶的女婿卓盛泉牽線,售予馬來西亞大眾銀行(後於2006年改稱大眾財務);易主後不久,長原彰弘也離職,告別他一手湊大的JCG,且承諾3年內不得從事類似生意。

始終心繫老本行的他,待1993年禁制期一過,積極拉攏投資者東山再起,最初找來陳有慶,本已傾妥,惟臨門告吹;其後接觸新世界發展(00017)創辦人鄭裕彤(已故),對方以不熟貸款業為由婉拒;他再聯絡華懋前主席龔如心(已故),也未能成事。

留意市場趨勢 喜閱《信報》

皇天不負有心人,長原彰弘最終找到聯合集團(00373)創辦人李明治合作,斥資4000萬元成立UA亞洲聯合財務,李佔70%股份,另借出3億元作營運;由於業務發展理想,那筆借款很快還清;2006年,聯合集團以43億元把手上股份售予新鴻基公司(00086),以李明治當年投資金額計算,他13年間獲利約150多倍。

身為「貸款界KOL」,長原彰弘認為致勝之道是時刻留意市場趨勢,「我每日看5份報紙,第一份是《信報》。」還有不斷創新,他曾首創多款產品,像1993年的「卡數一筆清」、1997年「業主特惠貸款」、2000年「i-Money網上錢私人貸款」、2012年「NO SHOW」私人貸款等,均受市場歡迎。至於最新「傑作」,是今年4月推出的「租客特惠貸款」,「香港樓價貴,很多人要租住,租屋除了按金、上期,還有不少雜費開支,或會帶來短期周轉問題,相信有一定吸引力。」

常說會計是最不受經濟波動影響的行業,生意人賺或蝕必定要光顧;其實財務公司也如出一轍,經濟好之時想借錢擴充,相反逆境時更需周轉。創新之餘,長原彰弘認為,做生意要成功,天時、地利、人和缺一不可,「(天時)香港是福地,時時都有商機,尤其內地經濟開放,機遇更多;地利方面,這裏法制健全,很多人都守信用;至於人和,我們現有近700位專業、勤力的夥計,不少跟了我幾十年,今年頒20年長期服務獎,大把人都合資格。」

採訪、撰文:葉盛、許鎮邦

攝影:黃潤根

 

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