2019年4月17日
本月開始合資格延期年金(QDAP)保費可獲扣稅,有意投保的市民除要留意保證內部回報率外,由於目前獲批的QDAP產品中不少的總內部回報率都包含非保證回報,保險業監管局副總監(長期業務)呂愈國指出,潛在投保人亦可參考保險公司其他分紅保單的分紅實現率,以了解有關保險公司過去分紅保單的非保證回報是否理想。
反映非保證回報表現
現時已有7家保險公司共9隻QDAP產品獲批,保監局執行董事(長期業務)許美瑩表示,仍有很多保險公司有興趣參與,部分申請審批中。
對於購買QDAP需注要的事項,除留意保證內部回報率外,目前獲批的產品中,僅一隻提供100%的保證內部回報率,其餘產品的總內部回報率都包括非保證回報部分,即屬分紅產品。
由於QDAP為新產品,並無往績參考,呂愈國建議,潛在投保人可以保險公司其他分紅保單的分紅實現率作參考。
按保監局的《指引16》要求,保險公司每年在網上公布其分紅保單的分紅實現率,即實際的非保證回報是否與原先預期相同。呂愈國舉例,某保險公司的分紅保單生效8年,分紅實現率僅49%,反映非保證部分做得不足。
許美瑩指出,一般情況下,若分紅實現率不足100%,保監局會關注並向保險公司了解,保險公司下次計算非保證內部回報率時或需作出調整。
另外,呂愈國亦提醒有意投保的市民要留意退保損失,投保人可從利益說明書中了解情況,通常保單年期愈長,早段的退保價值愈低,早退保或有損失。他舉例,有保單首年退保價值已達76%,第五年已達100%,亦有保單首年的退保價值僅20%,至第十年才達104%。
此外,投保前亦要了解本身的長期供款能力、流動資金需要、購買目的及產品的適合性等因素。
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