2017年5月29日
環聯發表香港信貸行業分析報告,指出去年香港在利率、失業率及通脹均穩定地在低位徘徊,帶動信貸市場健康兼運作良好,逾期還款率偏低,貸款額亦平穩增長。環聯香港區研究及顧問部總監Brendan Le Grange認為,即使美國已進入加息周期,但現時未有證據顯示香港信貸市場的穩健程度會受影響。
30歲以下新造按揭佔14%
截至今年首季,本港共有51.7萬個按揭貸款賬戶,按季及按年分別升1.91%及7.63%,即每名借款者平均擁有1.6個賬戶,但數字已連續四季持續下跌。報告預期,由於政府推出針對持有多於一間住宅物業人士的措施,此數字有機會繼續下跌。
政府於去年11月宣布劃一調升雙倍印花稅稅率至15%後,市場上出現不少父母以子女名義入市以避開辣招稅的情況,而上周長實地產(01113)及港鐵(00066)合作發展的荃灣西新盤海之戀,更有約65%買家為30歲左右的年輕人。Le Grange指出,由於數據有滯後性,故未能反映今年首季的情況,但以去年第四季計算,14%新增按揭貸款由30歲以下買家承造,但他們的違約風險並不高於整體水平,而整體新造按揭的違約風險亦一樣維持在低水平。
今年首季按揭逾期還款率(逾期60天或以上)為0.06%,按季下跌一個基點,按年則跌2個基點。Le Grange表示,即使出現逾期還款,亦要視乎物業價值是否足以填補貸款餘額,而他現時未見到出現負資產情況。如要評估按揭市場是否安全,信用卡逾期還款率是一個良好指標,而目前本港信用卡市場仍有一個緩慢而穩定的增長,逾期還款率亦低,故認為按揭市場目前仍處於安全狀態。
信用卡市場非常飽和
至於信用卡,Le Grange相信香港市場已非常飽和。在今年首季,香港消費者共擁有1837萬張信用卡,即平均每名消費者持有4.6張,分別按年減少0.6%及1.48%;應繳款項總額為1262億元,每人平均3.9萬元,按年跌0.6%及0.78%。消費者逾期還款率(逾期90天或以上)則為0.08%,按年升1點子。
他觀察到信用卡公司批核傾向兩極化,即較易向高端客戶發卡,但同時收緊信用評級較低者的申請。
美國已進入加息周期,被問到這會否對香港信貸市場造成影響,Le Grange認為,若加息步伐將如市場預期般有規律地每次加0.25厘,預料對香港影響不大;加息影響或會反映在貸款產品的利率上,但不論息口如何,金融機構仍會向優質的消費者提供優惠,以吸引他們借貸,而這批消費者會留意還款及息口,相信不會轉化成風險。
採訪、撰文:謝智聰
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