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2016年8月5日

滙豐六新招助企業開戶
四成申請失敗個案因文件未齊

不少中小企業近年開立銀行戶口有困難,滙豐銀行推出6項措施,包括清楚解釋開戶的必需文件,以及加強與客戶的跟進、增加前線員工培訓,縮短開戶的決定時間,以至增設投訴及要求覆核申請的渠道,冀協助客戶能更快達到開戶要求。

寬鬆審批一去不復返

滙豐亞太區顧問梁兆基昨天在香港總商會牽頭舉行的論壇,與10多個商會代表、法律、會計及公司服務機構逾200人,就有關問題溝通。他指出,很多開戶失敗個案是客戶文件未齊,以該行的情況,假設有100個開戶失敗個案,40%是客戶未能提供到足夠文件,30%是開戶目的不清楚。

他表示,全球監管機構加強打擊洗黑錢及金融罪案,對銀行開戶條件的監管日嚴,以前只須身份證及商業登記便可,現在要提供更多文件、聯絡地址、開戶資金及業務用途等,「這些轉變不可逆轉,舊有的寬鬆(開戶)環境一去不復返。」

梁兆基坦言,該行必須因應國際監管機構規定執行相對嚴格的標準,有關「新規定」不會改變,但該行推出一系列措施,以助客戶能更快滿足開戶要求。

新措施包括開戶時解釋所需文件、之後會有電郵跟進提醒客戶補足文件;以前曾出現銀行等待客戶文件,客戶卻以為銀行正處理申請而產生誤會,新措施會設有專責個案經理向客戶作出提示,同時承諾縮短決定開戶的時間。由於部分個案指前線員工對行業如新科技行業不了解,影響開戶過程,該行亦將加強前線同事培訓,同時亦會增加投訴渠道,若開戶申請被拒,客戶可透過特別電郵向客戶經理主管要求覆核,或向客戶關係部反映。

被問到離岸公司的開戶要求,滙豐香港工商金融中小企主管陳慶耀指出,在監管機構要求下,必須知道戶口最終受益人,股權架構要清楚,若業務與香港及周邊地區無關,亦要查詢原因。

非完全拒絕離岸公司

梁兆基透露,過去很多洗黑錢個案涉及離岸公司,並隱瞞股東身份,銀行難以追蹤資金調動,客戶只要滿足新要求,銀行並非完全拒絕離岸公司開戶。

陳慶耀稱,新措施可讓客戶了解資料要求及加強跟進,如一、二周跟進一次,若超過一個月便會問客戶是否繼續申請。至於新措施能夠縮短多少開戶時間,取決於不同的個案,除標準化的公司文件外,因為個別公司性質不同,查詢問題亦有不同,若客戶文件齊備,最快數日已可開戶,與目前無異。

香港總商會總裁袁莎妮指出,8個月前觀察到企業開設銀行戶口困難的情況明顯轉差,中小企及初創企業最受影響,冀銀行控制風險的同時,應保持彈性。金管局早前的調查指出,平均約10%的中小企開戶申請未能成功。

 

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