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2014年9月3日

譚淑美 訪談錄

迎接電子支付年代
萬事達卡總經理:貨幣應被殺

電子支付,是未來趨勢。

從麥肯錫合夥人,到任職萬事達卡香港及澳門總經理,葉安娜(Anna)一直在「錢銀」打滾。她說:「Payment是很重要的,沒有Payment的話,就沒有商業活動。」

「電子支付在未來有什麼趨勢?」記者問。

「P to P(即Person to Person),例如三人一起吃飯,賬單金額除三,其中一人只要使用手機,一按掣就可以過數。」她道:「但不知道哪間機構可以先行。」她甚至提出:「貨幣應被殺」(cash should be killed)。「什麼時候會完全沒有貨幣呢?」記者問。「愈快發生愈好。」她抱有極高的期望。

Anna去年9月才上任,她個子小小,看起來弱不禁風,卻是商場女強人。事業愛情家庭三得意,上任萬事達卡職位前,曾經是國際顧問公司麥肯錫(Mckinsey & Company)的大中華區合夥人, 以及新加坡大華銀行企業策劃及國際策略董事總經理。

「我對支付的行業,很熟悉。」她說。

「支付行業的發展,非常迅速,我們從現金、支票、信用卡,到今天以手機作支付。其實,十多年前已有手機支付了,卻要靠SMS,等候十幾秒才交易成功,不及智能手機這麼迅速!」Anna說。

除了P to P,她亦提到一個新趨勢,名為Financial Inclusion(金融包容)。意思是,不少基層或弱勢人士對電子支付不甚了解,支付公司以此為CSR(企業社會責任)的一種,將程序簡化。

「舉例在香港,假如長者收取綜援、生果金,而政府可直接轉賬入卡之中,那他們就不用排隊,可以直接以卡消費。」她道。

「金融包容」在其他國家已實施,例如在南非。

「在南非,政府可以透過一張卡,向綜援人士的戶口存入款項,而他可以直接消費。當地的商戶接受這種方式,這當然要有兩條腿走路,有人發卡,亦有人要收卡。在敍利亞,聯合國也向難民發出這種卡,近似糧票的功能。」

「有一天,香港將完全沒有貨幣?」記者問。

「我很期望,愈快發生愈好。」她甚至說,「貨幣應該被殺。」(cash should be killed),並說這是公司的理念「world beyond cash」(超越現金的世界)。Anna指,香港在電子支付方面,發展較其他國家緩慢,其中又以北歐最為成功。 「在北歐,電子支付佔所有交易的八成,那兒連街邊擺花檔都能以卡付賬。香港的電子支付則低於六成;台灣更低,只有兩成,他們有很多夜市和街邊檔,都是只收現金。」

她認為只有靠政府大力推動,才能加強電子支付的增長率。「南韓在1988年舉行奧運會,當時政府強迫小店接受以卡消費,因此今天它的電子支付率很高,達七、八成。」

然而,假如沒有實體紙幣和硬幣,人們買東西可能毫無節制?

「但現金不安全,卡不見了,還可以報失。」她道。

比特幣安全?

萬事達卡是信用卡行業龍頭,問她跟Visa、 AE、銀聯的market share,她說不能透露。

「銀聯發展迅速,你們如何競爭?」

「我們接通全球約三千八百萬個地點,包括商戶和ATM等,這不是一個機構發展十多年就能建立的事。」她說。

「你怎樣看比特幣(Bitcoin)?」

她指不便評論其他公司,只輕輕帶過:「聰明的客人,會分辨到一種貨幣可用於十個地方,及可用於三千個地方,是有所分別的。」

「哪你會使用Bitcoin嗎?」記者問。

「我個人是安全至上的。」她說。為了搶奪電子支付的市場,團隊做了不少研究。她指,原來有四成網購,因交易過程不順,最後不能完成付賬程序。

「尤其在check out時,很多人以手機網購,填郵寄地址要放大又縮小,令人覺得很厭煩,於是便放棄購物了。又有些網站,要求你填zip code,但你不知道zip code,於是又不購買了。四成網購,因而交易不成功,這是很高的比率呢!」

她說,公司在今年下半年推出電子錢包,名為Master Pass,可用來儲存如地址之類的資料,亦可同時收藏多張信用卡,像銀包一樣。「你不用每次都要填同樣的資料,麻煩會減少。」她說。

不過,國際網購商戶巨賈是否支援此程式?是決定它能否成功的關鍵。

營商學上,有著名的80/20法則。

如果將它套用在消費模式上,就是兩成的顧客,消費商店八成的貨品總額。

因此,世上所有商人,無不努力爭取這兩成「大客」的注意。萬事達卡今年在香港推行「無價之都」的Priceless Hong Kong,以「有錢都買唔到」的活動,去爭取這個富人市場。

活動加強品牌

譬如說,帶團在澳門水舞間的後台,觀賞水力機關有何奧妙。「大家可能感到好奇,為何舞台突然由好多水,變成無晒水。」Anna說。

在外國,曾經跟紅星Kylie Minogue及Justin Timberlake合作,他們以神秘嘉賓身份,各自出現在兩位超級粉絲面前,跳辣身舞、一起Jam歌,短片放在YouTube,瀏覽次數以數十萬人計。

要數到她上任後,較深刻的一個活動,她說是今年母親節,公司找來一位卡主,拍下他們一家人跟患病母親度過難忘時刻。短片在YouTube上載兩個月,錄得逾四十四萬人次觀看。Anna不諱言,如今公司推廣,要迎合social media的年代。

另一個活動是半島酒店直升機遊。「乘坐直升機後,職員會帶你到四間不同的餐廳,吃盡最著名的菜式,由頭盤到甜品至餐飲,共有四個courses。」這四個名菜,有嘉麟樓的珧柱千絲羹、松茸炒龍蝦球;Gaddi's的烤帶子沙律、法國鴿子(Bresse pigeon)等。當然,無價活動,有豪價收費,這個二人餐,索價12000元。

「遊客不同本地客,他們可以一晚時間享用最好的美食。」她說。根據公司去年的調查,香港的奢侈品購買力,在亞太區排名第三。亞太區人均奢侈品預算為約2萬元,而香港人的消費僅高一點,是約2.6萬元。而毫無疑問地,中國人排名第一,約3.3萬元,日本人排第二,是2.8萬元。

「無價之都」在2011年推行,至今覆蓋近四十個城市,香港在今年才加入。至於最多人查詢的一項活動,竟然是煮鮑工作坊。「客人不單想吃,還想知道如何煮出好吃的鮑魚。」她說。

撰文︰譚淑美

攝影︰郭錫榮

場地:The Flying Winemaker

部分照片由被訪者提供

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