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2021年10月20日

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信用卡公司危危乎

COVID-19後,世界經濟會往哪邊發展?過去一年多,疫情催生出的大量網購,Buy Now Pay Later先買後付領域持續有爆炸性的發展。尤其在八月,美國大型金融服務商Square宣布,以二百九十億美元併購澳洲先買後付巨擘Afterpay;蘋果也宣布將在加拿大先行提供先買後付服務,幾個大事件皆在新創、投資圈引起關注和熱議。

向來秉持現金主義(Cash is King)的日本領先亞洲,出現第一個Buy Now Pay Later獨角獸公司,消費模式偏好反映Y世代、Z世代的性格,也促成了龐大商機。「先買後付」這個名詞並非新概念,其實早在十年前,許多新成立的StartUp公司已發展相關服務,例如美國新創Affirm便是在二○一二年成立,今年年初正式成為獨角獸上市公司。

據美國銀行估計到二○二五年,先買後付市場可能出現十至十五倍的增長,交易總額最高將達到一萬億美元。真正該焦慮的是信用卡從業者。

根據Worldpay發布的全球支付報告,二○二○年,先買後付佔全球電商交易的比重為百分之二點一,預計到二○二四年將翻倍達到百分之四點二,在歐洲市場更是將達到百分之十三點六。吃掉的份額,大部分來自信用卡、銀行轉賬等支付方式。

對千禧一代、Z世代的年輕人而言,他們普遍了解並歡迎移動支付,加上他們很多沒有信用卡,有些甚至不喜歡傳統的信用卡服務。

更重要的是,先買後付不僅是消費金融產品,更是移動支付手段,以及新型消費平台,有着更高的效率、更好的體驗。移動支付與消費金融的融合已經相當深入,正如幾十年前信用卡顛覆支票一樣,先買後付在未來將有可能取代信用卡,這將對Visa和萬事達卡帶來挑戰。

 

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