2020年7月21日
一個月前寫了〈英國樓宇歡迎你〉兩篇短文,記述自己在倫敦金絲雀碼頭一帶看房子,至今放售的單位愈來愈多,價錢的跌幅也愈來愈大。由於英國的二手住宅買賣有很長冷靜期,即使買賣雙方完成議價,仍未構成「必買必賣」的法律責任,買方亦不需要支付任何訂金。有些買家在3月封城之前作出了初步議價,結果大部分不敢exchange,怕房子變成燙手山芋。
政府為了刺激樓市,宣布一項stamp duty holiday計劃:由現在至明年3月31日,若於英格蘭及北愛爾蘭購買50萬英鎊以下的物業,首次置業人士可獲豁免物業印花稅(SDLT);超過50萬英鎊的話,餘額以既定稅階計算。說明得最清楚的網站是which.co.uk,它列出新例實施之後的一覽表,比如購買40萬英鎊的房子便省下5000,購買50萬英鎊的房子能省下1萬。
這個方案適合收入穩定,未來半年不會被裁員的人,例如公務員、教師或醫護人員,最好打算跟另一半同居或結婚,二人儲蓄到首期,有經濟能力繼續每月合力供款。以40萬英鎊的房價work backwards,個人貸款額是申請人年薪的4至4.5倍,上限可借貸到總房價格七成,等於掏出12萬鎊首期,其餘28萬做按揭。銀行先要審查入息證明,這代表每年最少有6萬英鎊年薪,即是英國內閣Cabinet Office高級政策顧問的薪水。現在經濟陷入低潮,銀行貸款更加保守,寧願不做生意也不想人欠債。另外,非首次置業人士仍要繳付印花稅,明年4月開始,政府還會向海外買家加徵2%的額外印花稅。一場數字遊戲過後,結論是「世上沒有免費的午餐」。
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