2016年9月14日
金融科技是近幾年的「潮語」,直至Apple Pay大舉殺入,似乎才真的感受到金融科技在日常生活中出現,遠比已成為全球金融科技先驅的中國要落後!
根據網媒Visual Capitalists的統計,去年全球估值超過10億美元的金融科技公司有27間,美國佔了14間,估值合共310億美元;中國佔了8間,估值去到964億美元,最大4間都來自中國,分別是阿里巴巴旗下由支付寶演變的螞蟻金服,去年底的估值是600億美元;平保旗下的陸金所,去年底估值185億美元;京東商城旗下的京東金融,去年底估值70億美元;排名第4的是趣店(原稱趣分期),去年底估值59億美元。
4間金融科技公司之中,趣店的業務最簡單,原本專注於向大學生提供分期付款消費,不過因為近期出現因為校園貸款自殺以及要求大學生拍裸照取得貸款事件, 令監管收緊,趣店已宣布退出校園分期市場,改為拓展非信用卡持有人消費信貸業務;陸金所就主要在網上賣包括存款、基金和保險等投資理財產品;螞蟻金服和京東金融的業務更廣泛,幾乎涵蓋各種銀行業務。
為何中國金融科技能夠發展迅速?正正因為中國金融業發展較慢,不像歐美成熟市場早已發展了根深柢固的系統,例如貸款以信貸評級作為參考、消費用信用卡,以及一大堆用了幾十年早已很落後但又不能全部換掉的舊基建設備,因此轉用金融科技輕鬆得多,但真的去到足以顛覆傳統銀行業的地步?
4間金融科技公司之中只有螞蟻金服發展較為成熟,其餘3間以及上述統計以外騰訊旗下的微信支付仍然是耕耘期,未有利潤。螞蟻金服的收入仍然以支付業務為主,去年有161億元(人民幣.下同);其次是為小微企業及個人提供的貸款收入有59億元;然後是理財業務,佔22億元;保險收入4億元。總收入246億元,但去年合共淨利潤只有24億元。
全國最大銀行工行,去年收入是6976億元,淨利潤2777億元。金融科技公司?完全不值一哂!但別忘了這些金融科技公司都只是發展了幾年的業務。
蘋果推出第一部iPhone只是2007年的事,流動電話市場重新改寫;2008年Google推出第一代Android,作為後起之秀,Android機目前的總出貨量已超越iPhone。
現時金融科技公司只集中在小額交易,銀行是百業之母,最大優勢是良好的信譽和雄厚的資本,根基的確難以被金融科技公司動搖,但如果銀行放任對手坐大,未來可能只能守着機構融資版圖以及大堆金融基建而已。
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