2017年8月18日
8月17日,周四。今讀「忽然文化」占飛兄大作,文內提及《大西洋》月刊一篇文章,標題質疑智能手機有沒有毀掉一世代人。iPhone 2007年始面世,平板電腦iPad 2010年才出現,《大西洋》月刊若言之成理,智能設備的「殺傷力」未免太驚人了吧?
今時今日,不論身處城市中哪個角落,碰口碰面都是機不離手的「耷頭族」。毀掉一世代云云也許誇大其詞,惟許多人沒有智能手機便「活不成」,卻絕對是現代生活的最佳寫照。
免費炒股
在交通工具、酒樓食肆,你只見到一個二個耷頭耷腦望住部手機,對用者到底在進行什麼活動卻得個估字。老畢好奇心起,很想了解當中有多少人透過手機炒股,而年輕人佔比又有多高?
在下唔係得閒過頭,義務幫券商做調查,所以有此念頭,皆因早兩日在專門介紹初創企業的刊物Fast Company讀到一文,講述美國網上經紀行Robinhood的故事。老畢並非他們的客戶,但這家提供美股零佣金服務的網上券商,在香港以至內地相信也有不少用家。兩位創辦人的理念是,不靠廣告宣傳、不設實體分行,用戶透過手機app就可完成開戶和交易,過程完全電子化,就像電郵一樣,股票買賣費用全免理所當然。
打開門做生意,當然不能沒有收入來源,Robinhood不收佣金,惟客戶每月繳付10美元訂費,便能使用公司提供的孖展貸款服務,金額雖以2000美元為限,但客源不斷擴闊兼用家炒得密,利息收入不容低估。
無底深潭?
Robinhood零佣金商業模式在證實可行後會招來多少競爭者,老畢無意深究,但根據Fast Company的數字,Robinhood客戶總數目前已超過200萬。咁即係點?美國傳統網上經紀行嘉信理財(Charles Schwab)現有客戶千餘萬,其主要對手億創理財(E*TRADE)客戶總數約350萬。以此為準,Robinhood跟嘉信相比仍有距離,惟客戶規模已逐步逼近經營多年的億創。
令人吃驚的是,Robinhood於2014年才成立,短短3年便實現這個水平的市場佔有率,若說iPhone面世10年足以「毀掉一世代」,那麼免費炒股興起對仍然收取佣金的傳統券商帶來多大衝擊,也就可想而知。
另一個值得深思的地方是,Robinhood客戶以年輕人為主,年齡中位數只有28歲,當中活躍用家每天平均登入炒股app 10次,引來擔心此風不可長之輩猛烈抨擊,將Robinhood的服務跟YouTube、Instagram相提並論。他們認為,社交媒體頂多浪費使用者時間,炒股成癮卻等於把年輕人推向金錢損失的無底深潭,並非道德觀念正確者所應為。
對於這種爭拗,作為沒有直接利益衝突的旁觀者,老畢傾向撐Robinhood。理財教育工作者大都規行矩步,第一天起已向青少年灌輸他們認為正確的觀念,主張以身犯險投機炒賣,恐怕會被打成「異類」。
交足學費
老畢絕非否定成本平均法、買入持有、分散投資一類建議,但要年輕人真正明白上述投資方式對財富長遠增值的好處,口講並非最有效的途徑,必須給予青少年親身體會市場風高浪急的機會,放手讓他們交足學費,年輕人才會知道怎樣理財最適合自己。過分替他們的荷包着想,對新世代在投資路上的成長反而不利。
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